Plus de 30 % des personnes sont concernés par les mauvais scores de crédit, c’est-à-dire ceux qui sont inférieurs à 601. Et les origines des problèmes de crédit ne sont pas toujours aussi manifestes qu’il n’y paraît. Dans tous les cas, un mauvais score de crédit peut avoir des répercussions considérables sur votre vie. Y compris votre capacité à vous doter des instruments financiers les plus utiles, comme les cartes de crédit.
Les cartes de crédit peuvent être l’un des instruments financiers les plus utiles. Au-delà des avantages en termes de points, ou de remises en espèces (cash-back), les cartes de crédit présentent de nombreux autres avantages : elles assurent notamment contre la fraude, une protection contre les achats frauduleux, la possibilité de répartir les dépenses sur l’ensemble de vos périodes de paie, et bien d’autres encore.
Si vous avez un mauvais crédit, il existe maintenant des options de carte de crédit pour vous. Ces cartes de crédit offrent les mêmes avantages qu’une carte de crédit normale, des frais peu élevés et accéléreront même la régularisation de votre crédit.
A partir de cette année, il existe de nombreuses nouvelles cartes de crédit spécialement conçues pour les personnes ayant un mauvais crédit.
Capital One Secured Mastercard/ Mastercard Capital One sécurisée
Parfait pour les crédits de construction à faible coût. En tant que carte de crédit partiellement garantie, avec des frais annuels de $0 et des frais de transaction de $0, elle présente toutes les meilleures caractéristiques d’une carte de crédit traditionnelle pour les personnes dont le crédit est mauvais. La partie partiellement garantie signifie que vous pouvez obtenir une limite de crédit de départ de $200 pour un dépôt de $49 seulement. Si vous effectuez un dépôt plus important, votre limite peut augmenter en fonction de la somme, ce qui vous donne un pouvoir d’achat et un pouvoir financier plus important. Après cinq mois de paiements dans les délais, vous pouvez accéder à une marge de crédit plus élevée sans aucun dépôt ni frais supplémentaires. Grâce aux rapports mensuels des agences d’évaluation du crédit, votre score peut augmenter rapidement. Toutefois, si vos revenus mensuels sont inférieurs de plus de $425 à votre paiement au titre du logement, vous devrez peut-être chercher ailleurs. De plus, vous pouvez utiliser les cafés branchés de Capital One.
Credit One Bank Platinum Visa/ La Visa Platinum de Credit One
Une carte Platinum pour une personne avec un mauvais crédit ? Oui, vous avez bien lu. Cette carte est la plus adaptée pour ceux qui l’utiliseront en cas d’urgence financière. Quelque chose que vous ne pouvez pas payer en liquide à ce moment-là, mais que vous devez absolument faire. Par exemple, un médecin, des réparations, etc. La raison en est que les frais annuels de la première année sont élevés ($95), mais elle est assortie d’un crédit instantané de $300. Et en prime, vous bénéficiez d’une remise de 1 % sur vos achats. Attention toutefois, car le TAEG et les taux d’intérêt peuvent rapidement monter en flèche avec cette carte. Si vous avez besoin d’argent comptant immédiatement, c’est peut-être votre meilleure option.
Indigo Mastercard / La Mastercard Indigo
Cette carte n’est pas la moins chère, mais vu l’absence de dépôt de garantie initial, elle doit être considérée. Une simple vérification de votre crédit (qui n’aura pas d’incidence sur votre côte de crédit) vous permettra de savoir si vous remplissez les conditions requises. Les meilleures cartes, comme la Capital One Secured Mastercard, sont toujours de bien meilleures options, mais la carte Indigo doit être envisagée car vous pouvez obtenir une limite de crédit sans mise de fonds. La limite de départ est généralement de $300.
OpenSky Secured Visa
Une vérification est trop intrusive pour vous ? Envisagez la visa OpenSky. Sans vérification de crédit et avec un revenu minimal standard, cette carte est idéale pour les personnes dont le crédit est très compromis ou pour celles qui ne veulent pas subir de vérification de leur cote de crédit. Autre avantage, vous n’avez pas besoin d’un compte bancaire classique. Tous les paiements et dépôts effectués avec la carte peuvent être effectués par mandat, virement bancaire ou paiement par carte de débit. Avec seulement $35 de frais annuels, c’est une excellente option. Il faut noter que les taux d’intérêt de cette carte sont relativement élevés. Deuxièmement, contrairement aux cartes des grandes institutions, la carte Visa OpenSky Secured n’a pas de possibilité d’évolution afin d’obtenir une carte non sécurisée avec des limites plus élevées.
Discover It Secured
Vous avez peut-être un mauvais score de crédit, mais avec cette carte, vous pouvez obtenir de meilleurs taux que ceux qui ont un bon crédit. Pas de frais annuels ( $0 ) et un TAEG d’introduction de 10,99 % pour les 6 premiers mois. De plus, vous bénéficiez d’une remise en espèces de 2 % sur les premiers $1 000 par trimestre et de 1 % sur tout ce qui suit. Après 8 mois de paiements réguliers et ponctuels, vous pouvez passer à une carte non sécurisée. Attention, le taux d’intérêt annuel normal est de 24,49 %. Donc, si vous parvenez à gérer votre carte de manière responsable, et que vous avez un solde initial que vous devez conserver pendant 6 mois, c’est une option raisonnable.
DCU Visa Platinum
Vous recherchez tout simplement la carte la moins chère possible ? Alors la DCU Visa Platinum est sans doute la meilleure carte pour vous. Avec des frais annuels de $0 et un faible taux d’intérêt de 13,75 %, cette carte permet de réduire considérablement les coûts. Bien que la carte précédente, Discover It Secured, ait un taux plus bas pendant les 6 premiers mois, à long terme, la DCU Visa Platinum est meilleure. Mais il y a un obstacle à surmonter. Vous devez être membre de la Digital Federal Credit Union. Comme pour la plupart des cartes sécurisées, la DCU Visa Platinum ne vous donne qu’un crédit égal à l’argent que vous versez. Cependant, c’est une carte bon marché avec laquelle vous pouvez vous constituer un bon crédit.
Même s’il existe d’autres cartes, comme la carte Visa Credit Builder Secured ou la carte Visa Harley Davidson (oui le constructeur de motos), celles qui sont décrites ci-dessus sont considérées comme les meilleures choix pour cette année. En fin de compte, un mauvais crédit peut avoir un impact considérable sur votre capacité financière. Il s’agit d’un cercle vicieux qui, souvent, ne vous permet pas de vous servir des outils nécessaires pour vous aider à vous en sortir. Les cartes ci-dessus ont été conçues pour vous aider à redresser votre score et à atteindre une plus grande stabilité financière. Cependant, aucune de ces cartes ne fonctionnera si vous ne vous engagez pas à gérer vos finances pour assurer un paiement rapide mois après mois. En cinq mois seulement, grâce à une gestion disciplinée des paiements, vous pouvez commencer à accroître votre crédit et/ou à obtenir une augmentation de votre limite de crédit. Si vous envisagez d’utiliser l’une de ces cartes, établissez un plan de paiement pour les cinq prochains mois en fonction de vos revenus actuels. Par exemple, ne payez que pour l’essence sur la carte, puis remboursez rapidement. Ces cartes de crédit vous donneront une certaine autonomie financière et, avec un bon planning, vous pourrez obtenir une carte traditionnelle en quelques mois.
https://www.foxbusiness.com/features/how-many-americans-have-bad-credit
https://wallethub.com/d/indigo-platinum-mastercard-2294c/
https://www.nerdwallet.com/best/credit-cards/bad-credit
